了解健康保险新利国际网站品牌官网

保险有点像你和保险公司之间的一场赌博。公司打赌他们将从保费中获得比他们必须支付的福利更多的钱，无论是健康保险，新利国际网站品牌官网汽车保险、人寿保险或房产保险．你每个月都要付保险费，以防万一。

新利国际网站品牌官网健康保险是你和保险公司之间的一份合同，上面写着，如果你生病或受伤而不得不去医院看病，保险公司将支付你的一部分医疗费用医生的办公室或医院。一些合同还规定，保险公司将支付你的一部分医疗费用，以确保你不生病，如支付年度体检或保险费用免疫接种．18新利最新登入然而，保险公司会支付你的账单金额，以及在什么情况下他们会支付报道不同的政策会有很大的不同。

合同，或政策，详细说明了保险公司将支付什么费用，以及你需要支付多少费用。18新利最新登入例如，保单可能包括一次办公室访问，但你可能需要支付20美元是否值得．或者，在你自掏腰包支付约定的金额之前，该政策可能不包括任何内容，这被称为可扣除的．这些免赔额和共同支付，以及任何其他不可偿还的费用，你可能支付被称为out-of-pocket-expense．其他政策可能共同保险，这是你需要支付的账单的一个百分比，可能是在你的免赔额和自付额之外。通常情况下，你在一份特定的保单中必须支付的共同保险总额是由保单的上限决定的最大．保险单上还会规定你每月必须为保险支付的金额，也就是所谓的保险费用溢价，以及保险公司在保单有效期内的总赔付金额一生中最大的．

因为一次住院就可能花光你的积蓄(甚至更多)，没有某种健康保险，没有多少人能负担得起——即使他们很健康。新利国际网站品牌官网健康保险不仅能在重大医疗事故新利国际网站品牌官网中保护你免于破产，还能让你安心。

接下来，我们将学习获得保险的不同方式。

在决定一个确切类型的健康保险计划之前，重要的是要知道有什么样的覆盖范围。新利国际网站品牌官网虽然有很多不同的方式来获得健康保险，在你开始你的健康保险搜索之前，最好知道你可能有资格获得什么新利国际网站品牌官网。

团体健康保险新利国际网站品牌官网

65岁以下的大多数人通过雇主的保险公司购买医疗保险。团体保险．根据全国保健联盟新利国际网站品牌官网2005年，在美国，超过80%的雇员有资格参加雇主团体保险，其中83%的人选择了这类计划。这通常是因为雇主和其他组织可以获得更好的费率，因为他们有大量的人需要覆盖。保险公司认为这是一个很好的风险，因为他们最终可能会为群体中的许多人支付很少的费用，同时从每个人身上收取保费。通常情况下，这意味着保费比个人健康保险计划中的保费低得多，并且无论健康状况如何，对群体中的每个人都是相同的价格。新利国际网站品牌官网

虽然法律没有要求雇主提供医疗保险，但如果不这样做，他们可能很难找到好员工。新利国际网站品牌官网此外，一旦团体保险被提供，它就受到保险公司的保护新利国际网站品牌官网《健康保险携带和责任法案》(HIPAA)规定。这些条例保护雇员，确保人人都能参加雇主的医疗保险计划，不论其健康状况如何。新利国际网站品牌官网该法案也有助于监管等待时间为帮助新利国际网站品牌官网大多数员工实现持续覆盖，并帮助确保员工在失去工作时能够获得医疗保健。

由于医疗保险费率新利国际网站品牌官网是根据前一年的医疗费用每年重新协商的，一些雇主为他们的员工提供健康计划。通过让员工更健康，他们可以降低医疗成本。新利国际网站品牌官网参加这些项目有时可以使员工有资格获得降低的健康保险费。新利国际网站品牌官网对于自己支付一部分保费的员工(这是典型的)，这可能意味着取消部分或全部费用。

大多数雇主的团体保险计划都是管理式医疗计划，通常是hmo或PPOs。本文后面将详细讨论这两种类型的计划。

个人健康保险新利国际网站品牌官网

个人健康保险对于没有保新利国际网站品牌官网险(或没有)的人来说是最昂贵的选择足够的保险范围)通过雇主。身体检查和问卷调查通常是申请过程的一部分，所以健康状况不佳确实会在费用和资格方面产生影响。新利国际网站品牌官网保险计划的类型包括收费服务计划，ppo、健康护理组织及灾难性的保险．许多公司为个人提供健康保险，并专门提供短期新利国际网站品牌官网保险，以填补雇主之间的保险。

联邦政府还为符合条件的人提新利国际网站品牌官网供健康保险计划。医疗保险65岁新利国际网站品牌官网或以上的人，65岁以下有某些残疾的人，以及所有年龄的终末期肾病患者(患有永久性肾衰竭的人)是否需要医疗保险透析或者一个肾脏移植)。医疗保险包括医院保险(A部分)、医疗保险(B部分)和医疗保险处方药覆盖范围(D)部分。

医疗补助计划是一项国家管理的健康保险计划，适用于符合认可资格新利国际网站品牌官网群体的某些低收入个人和家庭。你必须满足非常具体的要求和考虑因素，包括年龄、怀孕、残疾、失明、收入、资源和美国公民身份或合法承认的身份移民．这些规定因州而异。

如果一个家庭收入太高，无法获得医疗补助，他们仍然有资格获得国家儿童健康保险(SCHIP)新利国际网站品牌官网．另一个由国家管理的项目，SCHIP覆盖19岁以下家庭年收入不超过36200美元的无保险儿童(四口之家)。SCHIP支付的费用很少或没有医生访问,免疫接种住院和急诊室就诊。

对于那些没有资格参加上述项目且身体状况相对较差的人来说，还有另一种选择:新利国际网站品牌官网高风险健康保险池新利国际网站品牌官网．高风险健康保险池是国新利国际网站品牌官网家授权的项目，旨在为那些因疾病而无法购买私人健康保险的人提供健康保险预先存在的条件．通过将那些被视为不可保险的人聚集到一个单一的群体中，国家可以建立一个类似于私人保险公司的计划，并为那些以前被拒绝保险的人提供医疗保健，尽管成本更高。新利国际网站品牌官网高风险池提供的计划与大多数主要医疗计划相当，并且有广泛的保费和免赔额。福利也各不相同，但通常包括处方保险、产妇保健和疾病管理。

军队保健新利国际网站品牌官网

有三种主要类型的医疗保健提供给那些在新利国际网站品牌官网军事．军队医疗保健的主要系统被称为Tricare，所有现役军人和新利国际网站品牌官网退役军人及其家人都可以使用。Tricare提供三种基本类型的计划，包括按服务收费、按服务收费和按服务收费PPO以及健康维护组织。退伍军人事务部(Department of Veterans Affairs)在必要时为退伍军人提供额外的医疗帮助。CHAMPVA就是这样一种服务，帮助退伍军人支付他们的医疗服务费用，以及他们的家属和幸存者的医疗费用。退伍军人事务部提供同样的服务，但只面向退伍军人。

眼镜蛇

那么，如果你通过雇主获得了医疗保险，但却被解雇了，会发生新利国际网站品牌官网什么?由于1985年的《综合预算和解法案》(COBRA)，你的雇主可能被要求在一段有限的时间内继续为你提供医疗保险。新利国际网站品牌官网根据具体情况，最长可达36个月。失业或裁员的原因必须是符合条件的事件这意味着在特定的情况下，你可以或不可以继续享受保险。例如，如果你被发现从公司偷窃并被解雇，不要指望通过COBRA继续获得你的健康福利。新利国际网站品牌官网

18新利最新登入然而，仅仅因为他们为你提供了保险并不意味着他们仍然在为此买单。你得自己付钱。然而，因为你仍然参加团体计划，你将比个人计划支付更少的费用。18新利最新登入而且，如果你有现有的健康状况，你就不需要进行体检新利国际网站品牌官网等待期当你得到另一份工作和新的医疗保险时，就能得到保险。新利国际网站品牌官网

让我们来了解更多关于不同类型的健康保险，从赔偿保险开始。新利国际网站品牌官网

收费服务(FFS)保险或赔偿是传统的保险计划——就像你的祖父母一样。你可以得到基本保险，包括医生探病、住院、手术和其他医疗费用。对于严重的疾病或受伤，你可以得到主要医疗当基本医疗保险到期时，该机构会支付大额账单。全面覆盖包括基本医疗和主要医疗。这种类型通常是雇主赞助的团体健康计划提供的。新利国际网站品牌官网

FFS计划允许你去你选择的医生、诊所或医院。你支付账单，然后向保险公司提交报销表格。然而，在你进入报销阶段之前，有一些要求。18新利最新登入

可扣除的

在你得到任何补偿之前，你必须已经支付了全部费用可扣除的年度金额。个人免赔额通常在250美元左右，但最高可达1万美元。免赔额越高，保费越低。如果你是一个非常健康的人，没有任何新利国际网站品牌官网潜在的危险爱好，你可以通过选择更高的免赔额来获得非常低的每月保费。18新利最新登入然而，你必须接受这样的现实:如果你生了重病或受了重伤，你可能需要支付一大笔钱。

通常包括什么?

没有一份保险能涵盖一切，所以你必须仔细阅读保单，以确保它能满足你的需求。在许多情况下，农民田间学校计划侧重于治疗健康问题，而不是预防健康问题。新利国际网站品牌官网因此，这些计划通常不包括年度检查和其他“健康”的医生访问。特别是家庭，每年的体检和检查就会花费大量的费用。FFS计划还可能限制你在医院住院的天数，但仍然可以获得保险。

利与弊

FFS计划通常比其他类型的计划更通用。能够去看任何医生都是这种多功能性的重要组成部分。额外的好处包括，在去看专家之前不必得到转诊，也不用担心在旅行时发生紧急疾病或受伤时“脱离网络”。缺点是，对于那些倾向于使用预防性健康措施的人来说，它们可能更昂贵。新利国际网站品牌官网

大多数FFS计划支付总额的80%医生账单(医生收费)一旦你遇到可扣除的．剩下的20%是你要付的，叫做共同保险．有些计划确实支付100%的医院费用，这些费用与医生的费用是分开的，但不是全部。

因为不同地理区域的手术费用不同，你的医生收取的手术费用可能不是你的保险公司愿意支付的。保险公司要求他们愿意支付的金额合理的惯常收费．此外，并不是所有的服务和过程都包括在内。保险公司不赔付的是你的责任。

所以除了支付总账单的20%，你还要支付合理费用和允许费用之间的差额。举个例子:你的孩子做了扁桃体切除手术，费用是350美元。既然你已经达到了免赔额，你应该只需要支付20%，或70美元。但你的保险公司说，扁桃体切除术的最高允许收费是300美元，这意味着你实际上欠了110美元(300美元的20%，加上医生收取的比保险公司多出的50美元)。

好消息是，大多数政策都包括止损保护．这是你每年需要支付的最高金额。因此，如果你最终有很多医疗账单，在某种程度上，保险公司开始支付100%(合理和习惯的金额)。

另一方面，保险单本身是有生命周期的(你的这意味着当你的账单达到一定金额(通常是100万美元或以上)时，保险公司将不再赔付。对于某些保单，可能会有年度或特定疾病索赔的上限。在这种情况下，你可能不得不通过另一家公司购买保险。

最近，一些FFS计划开始更像管理式医疗计划。例如，他们可能会要求你支付免赔额和20%的费用，但也可能有相关费用用于看医生和其他服务。18新利最新登入然而，与管理式医疗计划相比，FFS计划的保费通常相当低。

管理式医疗计划通常涉及与FFS计划类似的三种变体，健康维护组织(HMO)、服务点(POS)计划和新利国际网站品牌官网首选提供者组织(PPO)计划．虽然一些管理式保健计划可能与FFS计划非常相似，但管理式保健的重点是预防性保健。新利国际网站品牌官网这个想法是通过允许检查和其他预防服务在美国，医生可以及早发现潜在的严重疾病。

管理式医疗计划的使用网络被选中的医生与该计划签约的医院、诊所和其他卫生保健提供者将以较低的团体费率新利国际网站品牌官网向会员提供综合卫生服务。正因为如此，管理式医疗计划通常比FFS计划更能负担得起类似的覆盖水平。此外，通过集中计费和管理功能，网络可以降低其间接费用。

新利国际网站品牌官网健康保养组织(HMO)

典型的HMO覆盖范围包括获得初级保健医生、紧急护理、专家和必要时住院治疗。这些计划通常比其他管理式医疗计划便宜，但与其他计划相比，你在选择医疗保健提供者方面的控制权最少。新利国际网站品牌官网通常没有免赔额但每次就诊都要支付一小笔自付费用(通常为10至25美元)。你需要从组织网络中选择一名医生作为你的初级保健医生(PCP)．这位医生负责协调你的医疗。如果你需要去看专家，你必须先得到你的PCP的推荐。你看的任何专家都必须在HMO网络内工作，否则你就得自己付钱。

卫生保健组织可以拥有自己的医疗设施和工作人员，也可以与外部医生组织或个人医生签订合同。这些外部组织被称为个人执业协会(IPA)．

独家供应商组织(EPO)

EPO类似于传统的HMO，使用合同网络医生、医院、辅助医疗保健提供者和设施。新利国际网站品牌官网然而，有了EPO，你并不总18新利最新登入是需要一个初级保健医生。您还可以自我推荐网络中的其他医生(包括专家)。

服务点(POS)

POS计划是HMO计划和FFS计划的组合。像传统的HMO一样，你有一个PCP，他会在需要时将你推荐给计划内的其他提供者。你没有可扣除的当在网络内看医生时，将为每次就诊支付少量的自付费用(约10美元)。如果你想去网络之外的医生那里，你可以自由地这样做，而无需咨询你的初级保健医生。但是，当你离开这个网络时，你通常必须支付免赔额(个人约300美元)以及共同保险(通常是30%到40%)，就像你在FFS计划中做的那样。如果你留在网络内，你可以省钱，但如果需要，你可以灵活地离开网络。18新利最新登入但是，如果你选择在网络之外工作，你就需要负责所有必要的书面工作，以便获得报销。

首选供应商组织(PPO)

一个PPO是一组医生以及只向特定团体或协会提供医疗服务的医院。PPO可以由一个特定的保险公司、一个或多个雇主或其他类型的组织赞助。hmo和ppo之间最明显的区别是，成员不需要通过PCP来获得推荐。此外，会员不局限于PPO医生的护理;他们可以自由地离开PPO集团。保险公司可能会报销你从网络医生那里获得的100%的治疗，但只会报销你非网络治疗的80%。和POSs一样，如果你不在医保网络范围内，你也可以享受免赔额。然而，PPO的另一个好处是有一个上限18新利最新登入实付费用．一个自付费用上限，或上限，是你必须达到的数量，以获得保险公司将为你的保单支付100%的保险金。你的自付费用达到这个上限，包括任何免赔额和共同保险付款。不幸的是，共同支付和你每月的保险费不算数。

通常包括什么?

以预防保健为重点，所有一般的“健康”检查通常都包括在内。管理式医疗计划不会为非医疗必要的服务买单，但每个计划对医疗必要性的定义可能不同。对于包括处方药，可能对特定的药物有要求(例如仿制药vs.名牌药)。

利与弊

管理式医疗的主要好处是成本较低预防保健有些计划甚至不需要自费。hmo的缺点是在医生和设施方面的选择较少，以及必须通过初级医生才能看到专家。PPOs的缺点包括对医院以外的医生收取更高的费用网络这有时可能是相当可观的。

无论你有什么计划，处方福利都可能令人困惑。在下一节中了解更多关于这些好处是如何工作18新利最新登入的。

随着我们人口的大量老龄化，花费在处方药比医疗保健费用的其他方面(如就医或医生服务)增长更快。新利国际网站品牌官网从1994年到2003年，处方药费用每年以两位数的速度增长。如今，处方药支出仍在增长，但增幅现在可以以个位数来衡量。这种支出放缓归因于处方药领域的一些变化，包括健康保险公司向用户提供处方药的方式。新利国际网站品牌官网许多保险计划已经将高成本药物排除在保险范围之外，减少了补充费用，并增加了补充费用相关费用．任何保险计划的处方利益的基础是规定的，这是你的保险公司愿意支付的所有药物的清单。

根据你确切的保险计划，处方表可以以几种不同的方式使用。一些计划将包括处方上的药物，这些药物被称为“首选”药物，通常包括仿制药以及处方上没有的药物，或者“非首选”药物，通常包括名牌药物。18新利最新登入然而，使用非首选药物的价格更高，你通常会被收取更高的自付费用。其他保险计划可能更简单，只覆盖处方上的药物，并且拒绝支付任何不在处方上的药物，除非经过某种预先批准程序。18新利最新登入然而，大多数公式都介于这两种类型的计划之间，并进入“分层”公式。在这些计划中，药品被分配到一个等级，每一等级都增加自付金额。通常，在三级计划中，仿制药是在最便宜的一级。第二级包括没有仿制药的品牌药，第三级包括处方中没有或非首选的药物，因此需要支付更高的自付费用。

18新利最新登入但是，如果你开的药医生不包括在你的健康保险计划的处方清单上，大多数计新利国际网站品牌官网划都有一个事先授权的过程，在这个过程中，药物可能会在个案的基础上得到批准。通常在这些情况下，你一定已经失败了批准的治疗或经历了批准的药物对你的疾病的不良反应。如果你的保险仍然被拒绝，上诉程序通常可用。

除了这两大类保险之外，你还可以选择补充保险。这些类型的保险计划是为了在你的常规保险计划之外支付福利。他们通常是非常专业的，虽然他们可能会复制你正常的保险单所涵盖的一些内容，但他们不应该用来取代像HMO或PPO．不同类型的补充保险包括:

灵活支出帐户

虽然不是补充保险，a灵活支出账户(FSA)可以与雇主资助的健康计划一起使用。新利国际网站品牌官网FSA是雇主设立的一个账户，员工可以在该账户中自动将部分税前工资存入一个税收优惠金融账户，该账户可用于支付不在保险范围内的合格医疗费用。这类账户对雇主和雇员都有好处。雇主可以将FSA吹捧为吸引和留住员工的巨大好处，同时雇主和员工都可以节省工资和社会保障税。此外，如果使用得当，FSA可以帮助大大抵消员工的自付医疗费用，并帮助支付每月的健康保险费。新利国际网站品牌官网不同类型的金融服务安排甚至可以用来支付雇员照顾受抚养人的日常费用或支付领养费用。这些账户的最大缺点是，你在健康保险年度没有使用的钱不能滚到下一年的FSA。新利国际网站品牌官网所以基本上，如果你不使用它，你就会失去它。

政策会有很大的不同，在他们的限制和除外责任因此，在做出选择之前，仔细阅读实际政策(而不是营销信息)总是非常重要的。18luck手机登录以下是许多健康保险政策常见的一些限制和排除条款:新利国际网站品牌官网

除了健康保险政策中的限制和排除条款外，等待期也会影响你的整体健康护理。新利国际网站品牌官网了解更多关于这些等待期是如何工作的，以及18新利最新登入如何一起消除一些等待期。

等待时间

这个概念等待期在健康保险的世界里，这似乎很简单新利国际网站品牌官网:它是健康保险单中规定的一段时间，在你的部分或全部医疗保险开始之前必须经过。18新利最新登入然而，这个定义只是冰山一角。下面是等待期的类型，适用于每种类型的规则，以及它们如何适用于特定类型的健康保险计划。新利国际网站品牌官网18新利最新登入

一般来说，你在健康保险中遇到的等待期有三种主要类型:雇主等待期、隶属关系等待期和预先存在的疾病排除期。新利国际网站品牌官网

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选择您的策略

无论你是想决定哪一个计划能让你的雇主同意(因为他们通常会提供多种选择)，还是想决定一个个人的健康计划，你都需要首先考虑你的需求。新利国际网站品牌官网

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