18新利最新登入分散投资是如何工作的

分散投资的教科书定义是建立一个从各种资产类别的投资组合。三个主要的资产类别的股票、债券和现金。这个想法是选择这三种资产的组合,产生理想的风险水平。没有风险意味着没有增长,但是过多的风险意味着迅速金融灾难的可能性是存在的。

股票通常是风险最高的三个资产类别。他们分为小型股,中期帽和基于大盘股的大小公司(简称“帽”市值)。股票也分类的风格。标签等增长,价值,国际和混合帮助识别的相对风险和增长潜力的股票。

债券是由政府和私人公司和销售有不同成熟日期(从不到一年到30年)。债券比股票风险较小,因此提供更低的回报。债券信用评级较低,也被称为垃圾债券,可能会更高利率,但违约的风险。

包括任何高度安全的现金投资,像低息帐户储蓄账户在银行或者一个货币市场帐户。现金账户的风险是接近于零。

在下一个页面上,我们将讨论分配的过程,选择你的投资组合的投资多少在每个资产类别。18新利最新登入

没有单一的公式分配你的投资。配置在很大程度上取决于你舒适的风险。这也取决于你的人生阶段作为一个投资者。如果你刚开始你有20多年前你需要开始兑现你的投资,那么你的分配将大大不同于一年后,退休的人。

作为一般规则,你年轻,更大的风险你可以与你的投资组合。这是因为你有充裕的时间。即使你有一些坏年股市,你仍然可以依靠复利的魔力长期投资大幅增长。

对于一个年轻的投资者已经15年或以上,直到她开始支付孩子的大学教育或自己的退休,她将分配的大多数投资组合的股票。一些年轻的投资者甚至100%的资产投资于股票。

作为一个投资者变得有点老,也许在他之后结婚了或者他的第一个孩子,他可能想要安全的投资更到分配80%的股票和20%的债券投资组合。大学或退休出现在地平线上,一些投资者将克服更加保守,可能分配60%的股票和40%的债券资产。

当投资者只是几年退休,她可能想切换所有持有债券和现金帐户。希望投资者现在已经建立了一个不错的储备金。最糟糕的事情发生在这一点上的股市崩盘消灭她所有的积蓄。所以即使她的钱将以较慢的速度增长,最好保持在低风险的安全,低息债券和现金。

是不够的,然而,只有分散你的投资在18新利最新登入资产类别。您还需要分散在每个类。继续阅读找出。18新利最新登入

分散在每个资产类别是一个成功的关键,平衡的投资组合。通过仔细研究,你需要找到资产彼此工作得很好。真正的多样化意味着你的钱尽可能多的不同的经济领域。

与股票,例如,你不想完全建立在大公司或小型初创企业进行投资。你想要一个小的但(和一些中间)。大多数情况下,你不想限制你的投资或相关相关行业。一个例子可能是汽车制造业和钢。问题是,如果一个行业下降,也会。

与债券,你也不想买太多的相同的事情。购买吨30年期国库券是不错,但是它不是最大限度地提高您的投资回报率。相反,你会想买不同期限债券的利率和信用评级。

分散你的一个好方法持有资产类别中是使用一个叫做样式表(来源:富国银行(Wells Fargo)。样式表是一个简单的表你可以用铅笔和纸或Excel电子表格程序。

股票样式图,例如,你可以创建一个表“市值”水平轴和垂直的“风格”。在市值,创建三个列标记为“小帽子,”“中期帽”和“大帽。”Under style, create three rows labeled "value," "blend" and "growth."

现在寻找满足每个部分的股票图表;例如,一个“小盘股价值”股票或“中型混合”股票。这是一个简单的方法来发现你覆盖你所有的基地。您可以使用成熟的债券,日期和信用评级标准。

显然,它需要一个严肃的研究来找出哪些股票和债券购买。如果你是新的投资,这可能是值得参考的投资顾问或基金经理做任何重大决定前与你的钱。

恭喜你!您已经创建了一个多样化的投资组合。如果只有你的工作停止了……继续阅读了解一个重要投资多元化的概念再平衡。

汽车制造商建议你让你的轮胎平衡每5000英里(8047公里)。这同样适用于你的投资组合。大约一年一次,你应该调整你的投资组合,以确保你的投资分配仍然是你希望他们的地方。

现在你也许会问,“如果我不改变我的分配,为什么他们会不同呢?”That's because, as an investor, you only control how much money you put in to the system. The市场控制你实际上有多少18新利最新登入钱在任何给定的时间。如果我今天在IBM股票投资1000美元,同样的股票价值可能或多或少的钱在一个星期,一天甚至一小时。

你的分配保持不变的唯一途径是为每个资产以同样的速度增长或减少。有这么多不同的投资和很多不同的金融变量,这是不可能发生的。这就是为什么你需要定期重新平衡自己的投资组合来恢复你的分配到原来的百分比。

让我们来看一个例子。当你创建你的投资组合在一年前,你分配60%的股票和40%的债券。看你的年终报表,你总投资组合全年增长了15%。恭喜你!但细看你的股票做的好,你的债券实际上风风雨雨的损失。结果是,超过60%的总资金现在在股票和不到40%的债券。

现在,本能会告诉你离开你的投资组合的方式。毕竟,不是很聪明的把更多的钱在资产方面做得好的?虽然这种逻辑可能意义在短期内,它不从长远来看。

阅读更多关于投资组合再平衡下一节的逻辑。

底线,无法预测市场将每年做什么。过去的表现,因为他们说,没有迹象表明未来的成功。

回想一年前当你第一次在你的投资组合的资产分配。你选择了你的投资组合的60%股票投资,因为你决定是适量的风险。现在,因为你的投资表现在过去的一年,你的投资组合包含超过60%的你的钱在股票。从本质上讲,你增加你的风险。如果明年的股市暴跌,然后你离开自己脆弱。

重新平衡自己的投资组合的逻辑似乎不合逻辑。毕竟,你实际上是出售资产,做得很好和购买更多的资产做差[来源:《华尔街日报》]。通过恢复你的资产到原来的百分比,你确保相同级别的长期风险。如果你没有重新平衡自己的投资组合,你的钱盲目追逐市场的风。

再平衡的另一个逻辑与投资的核心原则:低买高卖。通过购买更佳的资产,你得到更多的钱。例如,如果您购买1000美元的IBM股票每股1美元,你得到1000股。如果你等着买相同的股票每股10美元,你只会得到100股。通过购买股票低时,你会得到更多的股票,因此长期增长潜力。

对于大多数投资者来说,这足以平衡每年一次[来源:Carther]。但你应该考虑调整的成本。买卖股票和债券或需要一个代理在线交易帐户。把每笔交易费用。如果你的投资组合并不十分紊乱,您可能想要重新平衡等到值得的交易费。

如果所有这些谈话的风格图表和平衡是给你头痛,你可能想要考虑共同基金。我们将进一步讨论这些多样化节省时间的在下一页。

共同基金与投资者都广受欢迎,因为他们提供即时投资多样化。共同基金是股票和债券的集合,由专业投资者和基金经理的团队。专业人士为你做所有的研究。他们挑选资产,实现风险所需的比例和增长潜力。更好的是,共同基金调整自己!

共同基金有其缺点。并不是所有的共同基金经理都是平等的,所以不能保证你的股票和债券会赚钱。另外,并不是所有的共同基金都便宜。许多携带许多卑鄙的佣金和隐性费用的名称如“后端加载”[来源:Investopedia]。

股本基金是主要由股票和共同基金是长期增长的分配。在股票基金的分类:

收入共同基金是风险小于股票基金。他们投资主要是政府和公司债券,目的是为那些愿意牺牲稳定的股息收入的增长潜力。货币市场账户也是一种共同基金只投资于最保守的安全:美国国库券。

有针对性的成熟度基金为投资者节省设计为一个特定的时间敏感目标像退休或支付大学教育。像“目标2040年退休,“这些共同基金自动平衡和分配最大化回报和安全你的收入到2040年[来源:Pulliam韦斯顿]。

注意,如果你投资于共同基金之外的免税的401 (k)或爱尔兰共和军帐户,你将受到资本利得税每一次你的基金经理出售资产投资在其他证券。最好的避免基金资本利得税是指数基金,因为它们只需要较少的维护(来源:巴克]。

现在,让我们通过考虑结束分散投资的优点和缺点。

让我们先从坏消息。分散投资担保(担保),你不会实现最大的投资回报。非常不可能就是你所有的不同的不同的资产类别的投资也将飙升。至少其中一个是要做的比其他,所以要去适应它。

当股票市场是真的做得很好(称为牛市),分散投资可以出现一些投资者过于保守。毕竟,为什么把钱在低息债券和货币市场账户当市场是如此热?

对多元化的另一个论点是,它甚至不是一个有效的方法来确保你的钱对一个真正的金融崩溃。由于最近的全球金融危机,69年几乎所有的共同基金追踪的晨星公司是在2008年[来源:Updegrave]。从2008年初到2009年年初,大型和小型股都损失了38%的价值,国际股市损失了超过一半的价值[来源:伯恩斯坦]。

如果分散投资持有你在牛市和熊市期间让你保护,那有什么意义?

关键是分散投资提供了一种缓冲。你可能不完全现金在盛世,但你不会在荒年破产。例如,一个投资者在2008年股市100%的投资组合将会损失40%的资产。如果相同的投资组合多样化60%的股票,30%的债券和10%的现金,这只会失去了其价值的20%[来源:Updegrave]。这是一个很大的区别。

同时,分散投资并不是短期特定金融市场的起伏。它是关于多种资产的长期性能。在所有经济高峰和低谷的一生,多样化仍然赢了。

威廉·j·伯恩斯坦是一个有趣的观点在2009年3月的钱杂志的一篇文章。如果你能回到过去1998年知道你所知道的现在,美国金融市场将遭受两次严重衰退未来十年,你可能会把你所有的钱在超短期国库券。令人难以置信的是,一个多样化的股票投资组合仍将比在同样的糟糕十年国库券[来源:伯恩斯坦]。

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