10家金融因素时要考虑买房

如果你问你的朋友和家人过了购房过程中,不太可能会说它成本不到他们计划。所以在你的成本通常是有用的高估。避免使用语言——大声或在自己的头上——就像“我买得起X和Y之间”,因为数字往往会慢慢爬,直到最终数据超出你应该成为怎样的人预算。你可能会听到这样的字眼“你应该期望支付”或“你每月的抵押贷款将会“在会议期间讨论。摆脱“应该”和“对”和“之间”字和实数的需求。

一个好的方法是现实的债务收入比。它可以给一个清晰的你可以花在住房不用吃花生酱和果冻三明治在接下来的10年或更多,你应该能够找到一些在线计算器和形式,将计算根据你输入的数字。

与任何你买卖,有做生意的成本当你买一个家。的一些服务和文件你可以预期支付包括以下:

与其他成本,希望听到“可能会有一个小申请费”或“我们可能会遇到一个单独收费。”Staying on top of the vague charges and itemizing them as closely as possible will keep the surprises to a minimum.

家里检查对于买房至关重要,他们经常工作对买方有利。危险的情况中发现的结构,甚至可以修复缺陷,卖方在买方的成本将财产。

其他改进更容易照顾,而家是空的,所以完成木地板或安装地毯,或者只是增加新鲜油漆颜色的房间,可能是一个预先成本和劳动力费用需要考虑。关闭一个家出售时机与房租租赁结束是另一个因素,如果你进入一个入学准备回家,它通常是有效的。18新利最新登入然而,如果你计划进行重大改进,会让你从移动直到他们完成,有缓冲的节省住宿和存储如果有延误并不是一个坏主意。如果一层新的密封胶覆盖新修复的木地板,例如,干燥时间和湿度增加了天,你可以在新的租户已经被困在外面等待进入你的旧租赁。

购物时在出租,每月成本的大部分因素公用事业作为主要选择在哪里生活的一部分。买房子应该没有什么不同——除了你应该看看成本会更加密切生活在舒适。之前研究的平均每月水电费业主或租户可以是有益的,特别是如果你比较他们的平均消费你的。如果前面的房主把热量非常低节省天然气费用,例如,你知道你可以估计有点高,如果你喜欢布临时工在寒冷的月份。

公用事业并不是唯一的费用需要考虑。如果你的新家协会的房主和公寓费草坪护理、管理和其他保养,这些可以添加。你关闭包应该包括这些成本每年多少,但是如果你能够跟潜在的邻居确定肥厚性骨关节病变与肺部18新利最新登入转移费增加了多长时间,或者其他什么费用你可以期待产生,可以有助于预算。

构建股票不是以前,在2010年底,估计有23%的家庭在美国失去了价值[来源:埃利斯]。股权支付的钱你对房屋的价值通过减少欠上一个家。例如,如果您购买房地产和贷款(或225000美元本金余额十年后)下降到100000美元,那么你的股票是125000美元——在一个完美的工作系统。不幸的是,在21世纪初的房地产泡沫破灭,你买一个家以225000美元的价格现在可能只评价150000美元10年之后,在房地产市场相当大的重估。你的股票变成了-尽管所有的钱你支付贷款本金。这种级别的风险是一个重要因素在购买新房,即使在销售价格更实惠。

获得贷款的固定利率意味着无论市场利率的变化,你的抵押贷款仍将是相同的月复一月,年复一年。这些固定利率保持不变,但如果房屋价值下降显著,支付过高因为背后的股票变得更远,更远的房屋价值下跌。可调利率抵押贷款,或手臂,与利率上升和下降,在短期内可以节省业主利益开始时通常是非常低的,但在长期利率只是部分基于经济因素和趋势预测。长期支付甚至可能增加房屋价值下降。两类型的抵押贷款再融资股本时可能是负的,然后抵押贷款本身是“颠倒”或“水下”[来源:甲]。所有者几乎沉没在它们的属性,直到房价再次上升。

当然你想确保你家里对灾难和重大损失,但你知道银行和贷款人要规避,在某种程度上,?你可以添加你的房产保险一个计划你已经喜欢你汽车或人寿保险例如,它甚至可以作为支付抵押贷款通过一个单独的付款和管理第三方托管账户在你主要的贷款。

房产税可以作为你的一部分支付抵押贷款支付通过相同的托管账户,但是如果他们收入过低,你可能欠一块财产税每年评估后付款。如果税收过高,你得到一些钱,但这并不一定是件好事:它可能意味着你的财产价值下降了。

实际的抵押贷款银行需要得到保险,。私人抵押贷款保险(PMI)是必要的,如果你不放下至少首付20%或更多,以确保你是好义务。这添加保险银行可以花费你5贷款金额的1%,每年约500美元或1000美元100000美元的家庭(来源:CNN的钱,吉卜林的]。

提出首付20%可能是艰巨的,但没有它更昂贵的形式收取额外PMI[来源:吉卜林的]。为获得和选项抵押贷款没有巨额首付20%可能会减少(来源:Goldfarb)。

使用一个捎带贷款,或第二次贷款的同时,主要的抵押贷款,使得有可能进入一个家早,但这种类型的安排,通常被称为一个80/20,通常意味着向首付20%将有更高的利息或变量,不会添加任何底线公平进入房屋贷款还款。18新利最新登入然而,随着房地产市场危机拖累,许多银行紧缩提供这些类型的贷款和提高信用评分和收入要求买家,美国议员们纷纷跟风提议限制贷款可能成为法律(来源:Goldfarb)。

有政府的选择对于那些满足收入限制和付不起首付,但这些与抵押贷款保险费用,可用,也变得不那么的提议削减美国预算(来源:住房和城市发展部,NAHB)。如果没有这项贷款的帮助,一些低收入家庭将无法保存足够的首付。如果你能节省一笔首付租房时,你可以节省数千美元的费用和利息你解决与20%覆盖,甜蜜之家和现实,预付一笔首付可能很快成为唯一的选择。

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甚至经常损坏和维修有每月或者每周的价格标签。一些喜欢这方面的住房和其他讨厌周末去五金精品。有一个理由“住房”的乐趣可以用讽刺滴。

文章从离开一个抵押贷款的建议挂在那里,购买更多的属性房价的大幅调整,不容易使毯子语句是否拥有一个家是一个好主意。它可能是更好的问买房子是一个好主意吗你。大型贷款涉及风险和亏损是一个真正的可能性对于今天的购房者。你可能会发现你的爱投资水下或颠倒,或者你可以有一个投资获得回报,如果房地产市场反弹。

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它仍然是一个买方市场,在处理数字尽可能诚实,让你的财务状况最可预见的和可衡量的地方可以看看利弊,欢乐和风险,并等待或者去。也许结果会发现你不在乎的风险,或者你想放弃完全的风险。

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在不太遥远的过去,美国人买房子的想法,他们将开始家庭还清抵押贷款和退休后住在那里免费。最近,买家一直住在短期的房屋,用5 - 10年计划销售和向上移动或到另一个地区。

今天,虽然,这是常见的美国人一生中12倍,大约九18岁后的这些举措发生[来源:美国人口普查局]。是否搬迁为一个新的工作机会或接近家庭,当一个移动的清单包括出售一个家,它不是像以前那么容易。当你无法出售,偿还,故事变得更加严峻。卖空,丧失抵押品赎回权和deed-in-lieu(把房子交给银行)会导致长期信贷的损害。

每统计和了解购买、拥有和出售房屋,很多因素取决于个人和尽可能多的——或更多取决于机会和不可预测性。把数字加起来是一个科学的,和制衡将证实你是否考虑所有的金融因素,是否拥有一个自己的地方是值得每一分钱:保存、获得或丢失。