平均信用评分是多少?为什么?

的信用评分萦绕着你的梦想在晚上会让你出一身冷汗，很大程度上是基于你的财务生活历史。三大问题信用机构(益百利、TransUnion和Equifax)都有自己的FICO评分版本，基于费尔·艾萨克(Fair Isaac)在20世纪70年代末改进的数学模型。每个信用机构的评分系统都略有不同，这可能导致单个人的评分不同。因此，贷方通常使用中间分数作为参考。

信用评分是基于你的支付历史，还有多少未偿款项18新利最新登入债务你有，你的信用记录的长度，你收到的信用类型和你填写新的信用申请的频率。影响最大的因素是还款历史和未偿债务，它们分别占你得分的35%和30%[来源:房屋净值按揭］．

什么是好的信用评分?虽然850分的完美分数是可取的，但如果你得到720分，你会得到同样低的利率[来源:买］．从技术上讲，不存在所谓的“坏”信用评分，因为没有统一的评分，没有人会同意借钱给你。然而，如果分数低于618新利最新登入20，你就会开始感到压力。例如，对于FICO分数为620的30年期固定利率贷款，你可能需要支付7.693%的利息。如果分数是619分，同样一笔贷款的利息可能会跃升至12.018%[来源:Fair Isaac］．

所以720分是最低的好分数，不可能低于300分。但是美国人的平均分是多少呢?截至2008年3月，益百利给出的全国平均信用评分为692分。南达科他州的平均水平最高(710人)，德克萨斯州最低(655人)[来源:参考］．美国人平均得分不高的主要原因是什么?事实证明，有很多原因，也有很多方法损害你的信用评分．

错过每月还款真的会损害你的分数，因为相对于你的收入来说，背负太多的债务也会损害你的分数。为了让你的信用评分保持良好的状态，适用于28/36的一般规则:一个月抵押贷款还款额不应超过你每月总收入的28%，其余债务总额不应超过你总收入的36%[来源:华尔街日报］．申请太多信用卡也会损害美国人的信用。由于你收到了大量的信用卡申请，避免诱惑可能会很困难——2006年，银行发出了50亿份信用卡申请[来源:美国有线电视新闻网］．

即使在美国人的平均信用评分上有一些污点，692也不算差，尤其是考虑到720已经很不错了，对吧?不一定。最终，好的分数由贷款机构来决定;报道机构只是汇总数据。2007年末和2008年初次级抵押贷款影响。许多次贷借款人(或高风险的候选人)发现他们无法跟上每月高额的还款。随着违约贷款数量达到创纪录水平，贷款机构非正式地提高了被视为低风险借款人的最低限额。在以前，680分已经足够让一个人获得良好的利率，但在2008年，这个分数被提高到了720分[来源:参考］．因此，在2008年，平均692分的美国人被认为是次贷借款人。

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