18新利最新登入反向抵押贷款如何工作|如何工作 - 新利luck18官网-官方网站,18新利最新登入

你可能看过詹姆斯·加纳或罗伯特·瓦格纳主演的广告，上面是这样写的:“如果你62岁以上，有自己的房子……”他们为美国老年人提供反向抵押贷款。但这是一个好主意，还是他们只是想赚钱?

如你所料，美国退休人员协会(AARP)是一个比较客观的信息来源。18luck手机登录根据美国退休人员协会，a反向抵押贷款是一种以你的房子为抵押的贷款，只要你住在那里，你就不必偿还。

对许多上了年纪的美国人来说，有机会将房屋的股权转换成现金，直到他们去世或卖掉房子才需要还款，这听起来很有吸引力。许多老年人“房子多，现金少”——他们有自己的房子，但收入很少。他们可能会面临不断上涨的，而且往往是意外的医疗费用，房屋维修，或者需要补充他们的社会保障福利。反向抵押贷款可以让他们获得现成的免税现金，而不需要出售他们的房子，也没有每月还款的负担。反向抵押贷款的数量最近出现了惊人的增长，从2003年的18,000个增加到2007年的107,000多个[来源:美国住房和城市发展部］．

在上世纪80年代末反向抵押贷款出现之前，需要现金的退休房主几乎没有什么选择。他们可以卖掉，也可以买一套小一点的房子，和家人一起住，或者搬到出租房里。另一种选择是以房屋净值为抵押贷款，但这样他们就需要每月偿还贷款。

反向抵押贷款听起来好得令人难以置信吗?在这篇文章中，我们将探讨不同类型的反向抵押贷款，谁有资格，以及房主可以期望多少现金。18新利最新登入我们还将看看每个人在兑现他们的房屋资产之前应该考虑什么。

内容

不同类型的反向抵押贷款

反向抵押贷款有三种不同类型:

单一用途反向抵押贷款有时由非营利组织或地方或州政府提供。顾名思义，这些资金通常仅限于一个目的，比如房屋装修或房产税。此外，房主必须符合一定的收入限制。这种类型的贷款的一个优势通常是其较低的初始成本。
自营反向抵押贷款与持有这些贷款所有权的私人公司有关。两家公司选择特定的贷款人来管理抵押贷款。由于资格限制较少，这些贷款通常需要大量的前期费用，比如评估，信用报告、发案费用及结案费用。通常还要按月收取服务费。
房屋净值转换按揭(hecm)自1987年推出以来，已成为最受欢迎的反向抵押贷款形式[来源:Munnell］．这些贷款由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)担保，是政府为兑现贷款承诺提供担保的唯一反向抵押贷款。

一般来说，你必须年满62岁，并以该房屋为主要居所，才有资格申请反向抵押贷款。你必须完全拥有你的房子，或者有一个最小的抵押贷款余额，你可以还清贷款的收益。对于大多数联邦保险的反向抵押贷款，你的住所必须是你拥有并居住的单户住宅或两到四个单元的房产。在某些情况下，联排别墅、共管公寓单元和预制住宅也符合条件。

你能得到多少现金取决于许多因素，包括你的年龄、房子的位置以及它的价值。你也可以选择一次性预付现金，信用额度账户或固定的每月贷款预付，只要你住在你的房子里。

美国退休人员协会提供反向抵押计算器帮助您计算和比较两个全国性反向抵押贷款计划的大致估计值。

对于大多数人来说，他们的房子是他们最大的金融资产，获得反向抵押贷款是一大步。在下一页，我们将看看反向抵押贷款越来越受欢迎的原因，以及其中涉及的一些风险。

反向抵押贷款的收益与风险

截至2006年，每天大约有8000名美国人年满60岁[来源:美国人口调查局］．这些退休人员中的一些人由于裁员而提前离开了劳动力市场，现在他们发现自己的养老金更少社会保障的好处。许多人面临着医疗费用激增和生活费用上涨的新利国际网站品牌官网问题。还有一些人到了退休年龄，债务未偿，现在他们发现靠固定收入很难偿还。反向抵押贷款的现金吸引力是显而易见的。

那么其中的好处和风险是什么呢?

好处

只要你的房子是你的主要住所，你就可以在不偿还贷款的情况下利用你的房屋净值。
在大多数情况下，在最后一个幸存的借款人死亡、出售房屋或永久搬离之前，贷款都不必偿还。
预支款项无需纳税，也不会带来丧失社会保障或社保的风险医疗保险的好处。
大多数项目对你如何使用这笔钱没有限制。18新利最新登入

风险

预付成本通常比传统抵押贷款高得多，而且通常是从房屋净值中支付，从而减少了可用现金的数量。
你仍然要负责房地产税、房屋保险和房屋维护。除非你妥善地维护房子，否则贷方可以收回你的财产。
你要为昂贵的抵押贷款保险负责，它可以在财产价值下降或你持有抵押贷款很长一段时间的情况下保护贷款人。
因为反向抵押贷款是不断增加的债务贷款时，利息会不断增加，而且随着时间的推移，利息会增加。当债务增加时，权益减少。这将减少你的继承人的资产，因为贷款余额必须在你永久搬离或死亡时还清。18新利最新登入然而，当房屋出售时，你或你的房产所欠的债务永远不能超过房屋的评估价值。
在某些情况下，如果你搬出去住在养老院、康复中心或医院，你可能会失去你的房子。即使你打算回家，贷款人可以要求偿还全部贷款余额加上利息。

在做出一个可能影响你的财务安全和未来的决定之前，了解所有的事实。首先，探索其他可以满足你需求的选择。例如，如果你需要一个新的熔炉，但你没有现金，可能有州或地方援助计划可以提供帮助。如果你不能支付房产税，你可能有资格申请延期付款计划。

如果你决定进行反向抵押贷款，比较几个不同的计划，并与你的家人和反向抵押贷款顾问讨论你的需求。AARP通过HUD的HECM顾问网络提供咨询。你可以在工作日致电1-800-209-8085联系顾问，并要求反向抵押贷款咨询[来源:AARP］．

有关反向抵押贷款和18luck手机登录其他相关主题的更多信息，请参阅下一页的链接。

最初发表于2008年8月6日

反向按揭常见问题

反向抵押贷款有哪些类型?

反向抵押贷款有三种:由非营利组织或地方或州政府提供的单一用途反向抵押贷款;自营反向抵押贷款——由私人公司提供;房屋净值转换抵押贷款(hecm)——由联邦住房管理局提供保险。

18新利最新登入你可以从反向抵押贷款中得到多少钱?

你收到的现金数量取决于许多因素，包括你的年龄、房子的位置以及它的价值。美国退休人员协会提供了一个反向抵押贷款计算器，可以帮助你确定你可以得到多少钱。18新利最新登入

反向抵押贷款的缺点是什么?

但它也存在一些缺点，包括:高昂的前期成本会蚕食你所获得的现金;昂贵的抵押贷款保险;房地产税、房主保险和房屋维护费用;也许最重要的是，作为一种不断上升的债务贷款，利息会随着时间的推移不断增加和复利，当你永久搬离或去世时必须还清贷款余额时，留给你的继承人的净资产就会减少。

谁发明了反向抵押贷款?

反向抵押贷款是谁发明的尚不清楚，不过第一笔反向抵押贷款是在1961年由缅因州一家当地小银行提供给一名妇女的，目的是在她丈夫去世后帮助她保住自己的房子。

如果你还有抵押贷款，你能申请反向抵押贷款吗?

如果你还没有还清现有的抵押贷款，并且至少62岁，你可能有资格申请反向抵押贷款。事实上，一些老年人通过反向抵押贷款来偿还他们的第一笔抵押贷款。如果你正在考虑这个选择，比较多个报价，并与房地产律师交谈，以免犯代价高昂的错误。

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来源

美国退休人员协会。“一种新的贷款:反向”http://www.aarp.org/money/revmort/revmort_basics/a2003-03-21-newloan.html(访问5/3/08)
美国退休人员协会。“反向抵押贷款术语表”http://www.aarp.org/money/revmort/revmort_basics/a2003-03-28-revmortglossary.html(访问5/2/08)
美国退休人员协会。“反向抵押计算器”http://www.rmaarp.com/(访问5/3/08)
杜佳斯克里斯汀。“反向抵押贷款并不适合所有人。”《今日美国》。1/17/08。http://www.usatoday.com/money/perfi/retirement/2008-01-17-boomer-reverse-mortgages_N.htm(访问5/3/08)
FannieMae。“来自家乡的钱:理解反向抵押贷款的指南”http://www.fanniemae.com/global/pdf/homebuyers/moneyfromhome.pdf(访问5/4/08)
联邦贸易委员会:消费者保护。“反向抵押贷款:在兑现你的房屋净值之前了解事实。”http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/homes/rea13.shtm(访问5/3/08)
汉森,藤本植物。“一些老年人在反向抵押贷款热潮中受害。”NPR:周末版，3/9/08。http://www.npr.org/templates/story/story.php?storyId=87994065(访问5/3/08)
艾丽西亚·芒内尔报道。“政府在生命周期储蓄和投资中的作用。”生命周期储蓄和投资的未来，由波士顿大学、波士顿联邦储备银行和研究基金会赞助。2006年10月26-27日。http://www.bos.frb.org/economic/conf/lcsi2006/papers/munnell.pdf(访问5/3/08)
美国人口普查局。“按年龄、性别、种族和西班牙裔划分的美国中期预测”http://www.census.gov/ipc/www/usinterimproj/(访问日期:5/3/08)
美国住房和城市发展部。“房屋净值转换抵押贷款(HECM’s)”http://www.hud.gov/offices/hsg/comp/rpts/hecm/hecmmenu.cfm(访问5/3/08)
美国住房和城市发展部。“老年人的反向抵押贷款”http://www.hud.gov/buying/rvrsmort.cfm(访问5/3/08)
沃格特,凯瑟琳。“反向抵押贷款受到青睐，但并非适合所有人。”美国医学新闻，7/11/05。http://www.ama-assn.org/amednews/site/free/bica0711.htm(访问5/3/08)

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