一个个人贷款——一个分期付款贷款,通常是无担保,你可以使用任何你选择,可以为您提供一种借钱用于各种各样的目的,通常以较低的利率比你会得到如果你使用一个信用卡。在很多情况下,可以是一个很大的帮助,从开始一个小生意,处理意外医疗费用。
但个人贷款,就像任何其他类型的贷款,也有一定的风险,你必须小心,以避免。
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“借钱可能会有风险,可能会帮助你暂时的果酱,但可以有严重的长期后果,”克里斯托弗·皮特森解释道。他是金融服务主管美国消费者联合会犹他大学的法学教授,关注消费者保护。之前在他的职业生涯中,他是高级顾问执行联邦政府的政策和策略消费者金融保护局。“所以阅读和购物来得到最好的交易是必要的保护自己。”
这里有一些关键的错误,人们常常做出与个人贷款,据专家。
- 不是购物。条款,不同的银行提供可以相差很大。“我们的研究一致表明,同样的人得到截然不同的APR(年利18新利最新登入率)提供类似或相同的贷款条件和尺寸,”卡莉姆法登解释道,研究经理LendingTree,一个在线市场,帮助消费者购买和贷款进行比较,包括个人的。“一个人的信用评分越高,更广泛的差距。数量一个人应该做的一件事就是货比三家不同银行,看谁提供最好的条件。我们看到的人得分超过760将节省超过50%利息,与最好的选择和最糟糕的,当人们分数在640年和679年之间将节省超过25%。”
- 不看隐性成本。”一些银行将试图产生收入,使信贷更加昂贵在很多不同的方面,”Peterson说。他们可能收取各种费用,或试图让借款人购买信用保险,表面上是为了保护他们如果他们失去工作或者生病,不能支付。这种做法的批评者,附件是相当于隐藏的利益。
- 太大的一笔借款。看起来像免费的钱,但请记住,你必须偿还,与兴趣。你借的越多,你将不得不支付更感兴趣。“人们必须小心不要借更多的钱比他们实际需要的,”皮特森警告。
- 失踪的支付。仅仅因为你没有设置任何抵押并不意味着银行没有任何追索权如果你不支付你欠什么,并支付它。相反,您运行的风险信用机构报告,以便记录将显示你拖欠或违约,根据18新利最新登入杆格里芬公共教育主任益百利之一,美国三大信用报告公司,在一封电子邮件。“你会很难获得其他信贷,”他警告说。
当你考虑贷款,皮特森建议不仅看贷款的总量,但分期支付的大小和你是否能负担得起。他说,最重要的标准是总债务收入比,比较你的义务——抵押贷款或租金,汽车支付,信用卡支付,学生债务总值等等——的——也就是说,每个月税前收入你进来。
”一般来说,从不让债务收入比超过36%,”皮特森警告。“一些银行会让你走远高于,更高的债务收入比率。但在这一点上,你开始变得容易受到意想不到的突发事件和冲击。”
“首先,不要在你的头,”Michael Foguth建议的创始人Foguth金融集团在布莱顿,密歇根州,在一封电子邮件。“别借比你可以在合理的时间内偿还或每月。”
同样重要的是找出借款如何适应您的长期财务战略,皮特森说。18新利最新登入“如果你的人生目标是构建财富和实现财务安全,你想从支付贷款利息过渡到收集你的投资利息。”
但在短期内,个人贷款,支付时间,承诺——可以是一个有用的策略的一部分。“贷款实现和有着良好信誉的关闭也将有助于提高信用评分,”基斯明尼苏达州解释说,管理合伙人明尼苏达州退休顾问在北卡罗莱纳布恩,在一封电子邮件。”缺点出现,当一个人无法完成贷款的条款,或者当一个人只是有太多贷款。”
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