18新利最新登入生活没有一个银行账户是如何运作的吗

在现代时代,银行是无处不在的,银行账户的事情,像一个驾照,已经成为一个重要的一部分,作为一个成年人。你需要一个银行账户对当代生活的几乎每一个元素。您需要一个接收你的电子支付或电汇,存款或写检查,获得学生贷款或抵押贷款或汽车贷款,或支付你的信用卡账单,或者任何你的账单,。这仅仅是不可能的,没有一个银行账户,不是吗?

显然不是。

截至2015年,900万年美国家庭,约占总数的7%,没有银行账户,这实际上是最低的数量一直以来联邦存款保险公司(FDIC) 2009年开始跟踪[来源:白色的]。这只是冰山的一角。近2500万户“非银行用户”,这意味着即使他们有银行账户,他们不能或不使用它们。在这种情况下,需要贷款的人不要打扰从银行申请一个要么是因为他们已经尝试过并被拒绝,或者因为他们认为他们会被拒绝,因为他们的收入低,债务负担,可怜的信用评分或所有三个。

发展人们常常穷,黑人,和西班牙裔学生,通常收到教育不如倾斜(硬币术语)。未受良好教育的边缘化少数民族社区的成员也可能不希望使用银行,因为他们不相信他们。我们不需要追溯历史上找到这种缺乏信任的原因——掠夺性贷款的次级信贷危机提供了一个最好的例子[来源:白色的]。如果人们觉得问银行贷款就像走进一个黑洞的视界,这是可以理解的,他们可能有点风声鹤唳。

也有一些人选择没有银行账户,因为他们就是不喜欢。生病的所有费用有一个帐户透支费(尤其是或有太少的钱在你的帐户)越来越多的人选择替代的方式处理他们的钱。还有一些人避免银行哲学原因,他们更愿意选择退出主流社会和所有的服饰。18新利最新登入然而,发展人口的比例的选择条件的选择,而不是强迫的情况下可能是少数。

那些没有银行账户,因为他们不能依靠贷款的替代来源。最臭名昭著的替代是众所周知的发薪日贷款。发薪日贷款是一个实体,提供小,短期的贷款通常采取预付款的形式在你的薪水。

在发薪日放贷者往往有实体的位置在霓虹灯广告,他们还在线。CashNetUSA的网站例如,承诺一个快速的应用程序进程,不会影响你的信用评分+一个瞬时的决定和金钱可用下一个营业日。

这听起来好直到你点击“利率和条款”,你会发现,如果你想借钱,说,300美元,你需要支付25美元的费用。高额咬——事实上,该网站指出,如果八天内偿还,它是380.21%的年利率(APR)。

多达1200万美国人使用发薪日贷款,,他们中的大多数年收入30000美元或更少。如果他们从银行获得贷款或信用合作社,利率可能会低于6倍发薪日贷款。监管机构正在制造噪音对确保非银行用户公平获得负担得起的贷款。那是因为成为压倒性的清楚是多么不公平,一个人可能会迫使情况申请500美元的贷款,最终花费他1300美18新利最新登入元的费用(来源:布瑞克]。

说你可以没有一个银行账户和管理不需要贷款。当然,你可以依靠旧的备用现金。但保持必要的大量的现金在你(或你的房子)并不完全安全。这也意味着你不能收到电子支票和,更重要的是,不能投标瓷梗你一直垂涎在eBay上。

由于这些原因,一些无银行或非银行用户人使用预付费借记卡,这正是他们听起来像卡片,可以加载和重载小,中型和大型大笔的钱(通常在一个ATM)然后用于电子支付(气泵,在杂货店,在网上,等等)。

原则上,他们听起来像一个好主意,特别是如果你没有一个银行账户。许多人非银行用户-选择或力的情况下使用预付费借记卡来继续生活在物质世界。有人声称,它也是一个有用的方法来避免过高的帐户透支费用。

18新利最新登入然而,预付费借记卡通常有一系列隐性费用,丁用户从使用ATM机加载卡来检查你的平衡,甚至透支[来源:白色的]。在这里,监管机构介入,试图纠正一些不公平做法预付费借记卡公司部署。

这里列出的选择是两个最著名的非银行用户处理钱的方式,但仍有其他的生活方式没有银行账户。

尽管有关监管机构试图确保无银行和非银行用户有更好的获得负担得起的银行账户,很多人使用发薪日放贷者和检查兑现(一个业务,你支付费用现金支票)没有兴趣有更好的与银行的关系。

即使他们不得不支付大量费用替代银行,一些人认为至少他们知道费用是预付的。相比之下,他们收到的信息披露与银行账户可以迷惑和长(一些运行超过一百页),客户往往惊他们必须支付的费用,特别是对于透支,这是一种慢性问题当你生活零星[来源:Servon]。

出于各种原因(银行的受贿就是其中之一)在世界各地的社区创造了所谓的“另类货币。”Although these are non-governmental currencies, it's not illegal to use them. Currencies such as BerkShares, the Lewes Pound, Toronto Dollars, Salt Spring Dollars, Ithaca HOURS and Bitcoin are growing in popularity. Some, like比特币可以使用国际,而很多,像BerkShares,可以只在一个非常本地化的社区使用。比特币用户都对其快速、廉价、匿名和难以捉摸的性质,而那些经常使用当地货币这样做为了保持资源在一个给定的社区。对于一个货币工作,它只是一种人们相信它有价值[来源:总值]。

一个显著的例子,肯尼亚的m - pesa,展示了一个替代货币不仅可以帮助人们没有银行账户,但实际上可能完全扰乱了银行18新利最新登入业。

大多数肯尼亚人没有一个银行账户。这意味着有一个严重依赖现金。这可以带来挑战。说一个人从乡村搬到了城市找到足够的工作给钱回到家人的身边。因为她的新工作的时间表,她没有时间亲自渡轮的钱定期回她的村庄,所以她必须把现金放在一辆公共汽车,希望它让它回家。通常它神秘地消失了。至少曾经是这样。

尽管他们可能没有银行账户,大多数肯尼亚人有手机。在2007年,该国最大的手机公司决定试着补救肯尼亚的发展情况通过创建另一种货币,它们叫做M - pesa (“pesa”意味着“钱”在斯瓦希里语中,“M”是“移动”)。你可以手机充电与m - pesa买它从一个人公司的员工一个亭(全国有近100000人)。然后您可以发送和接收钱,从本质上讲,发短信。只要她有一个相对的电话号码在她的家乡,新工作的女人可以发送m - pesa家电子单元。她和村里,亲戚可以使用m - pesa购买从杂货到牛水从井的数控仪表通过文本可以收到钱。

m - pesa现在全国无处不在,对人们的生活有巨大的影响。例如,一个农民曾经依赖于危险的易燃和有毒的煤油灯照明通过m - pesa系统用一个小的和负担得起的贷款来支付太阳能照明。这提高了孩子们的健康(没有更多的有毒新利国际网站品牌官网煤油气味),减少火灾的风险,并允许他晚上做家务他的一些农业。支付180美元的单位,农民想出了一个35美元的首付,然后支付40美分一天一年。

因为m - pesa如此低的开销,贷款更负担得起的银行提供的信贷利率比。事实上,肯尼亚的m - pesa如此巨大的成功,担心银行业一直在努力游说阻止其他地方引入移动货币市场[来源:斯特尔]。

除了替代货币,还有一个有趣的交流方式被称为“timebanking。”Timebanking is a way of giving and receiving services by quantifying those services in terms of time. The core principle of timebanking is that all hours of work are equal. According to this principle, an hour of work that is often underpaid or, for that matter, unpaid (such as childcare) is recognized and rewarded with the same value as, say, carpentry.

Timebanking需要网络的人都同意它的基本原则。他们跟踪学分通过纸币或在线软件。timebanking的支持者说系统促进一个更强烈的促进网络社区的参与者同意承认彼此的时间同样有价值,不管他们提供什么样的服务。

Timebanking m - pesa一样,仍然是一个形式的钱。没有银行账户的真正激进的生活方式是完全放弃金钱。

这就是作者马克·博伊尔。三年来他收养了一个没钱的生活方式,虽然他最终还是回到了金融交易所的世界里,他说经历深刻地改变了他。

根据波义耳,没有钱的生活迫使他依靠他自己的性格和行为作为他的主要资产,而他相信让他成为更好的人。经验也使他变成一个更直接的与自然世界和亲密的关系,他不得不完全依靠食物和栖息地[来源:博伊尔]。

博伊尔通过支持自己农业、觅食和物物交换。他坚持认为,他有更多的乐趣,而不是更少,生活没有钱。而不是在他的当地酒吧买酒,他努力从野生苹果酒,组织各方对邻居和参加免费的文化活动,进而帮助他了解他的社区。

在他的书里,在报刊文章,博伊尔继续提倡减少依赖货币体系。他给了无尽的技巧如何生活没有肥皂(或从觅得自己做原18新利最新登入料);18新利最新登入如何农场,饲料和易货的食物;以及如何18新利最新登入建立自己的家,不用花一分钱。他甚至成立了一个“自由经济社区”,主张,除此之外,对于纳税形式的劳动权利。

虽然生活没有一个银行账户可能带来的必要条件(就像在你的银行账户被关闭,因为太多的透支)完全有可能被切断从规范性的世界货币交换最终可能成为非常好的体验。