18新利最新登入小额贷款是如何工作的

“小额贷款”这个词让这个概念听起来像关心很小额贷款。的确,这种情况通常是在发展中国家的大部分小额贷款。这不是必然使贷款的贷款金额;借款人必须满足的标准。

小额贷款通常去那些被大,忽略传统的银行:穷人,妇女,那些没有抵押品,企业家正在步入一个新的领域。孟加拉经济学家小额贷款先驱穆罕默德•尤努斯和小额贷款格莱珉银行的创始人,描述了实践中,“如果银行借给富人,我借给穷人。如果银行借给人,我借给女人。如果银行需要担保,我的贷款抵押品自由”[来源:Lovgren]。格莱珉银行的贷款也去了文盲,那些在偏远和贫困的农村地区不存在银行。2006年,他赢得了诺贝尔和平奖对他的工作。

尤努斯并不是第一个提出借钱给人们传统银行拒绝的想法。小额贷款有惊人的相似性从高利贷借款;它被视为不适合贷款的借款人更传统的渠道。事实上,小额贷款机构是业务从篡夺高利贷在一些国家,主要是因为没有暴力威胁与小额贷款和利率要低得多。全球小额贷款的平均利率由31%[来源:爱普斯坦和史密斯]。

而不是威胁要打破的借款人的腿,小额贷款机构Grameen银行等依赖于社会压力,以确保贷款偿还。许多传统社会保持严格的社会规范与偿还借来的。换句话说,未能按时偿还地方借款人的家庭的好名字。格莱珉银行也块不同的借款人分成组。进一步的信贷额度只有当打开某一组中的所有的借款人正在偿还。

小额贷款机构也雇佣他们所谓的“银行家骑自行车。”These are collection agents that make weekly visits to borrowers to collect payments. This method of collection helps ensure repayment of the loans made to entrepreneurs in developing nations because it's convenient for the borrower. The social pressure of a personal visit from a neighbor who works for the lender also increases the likelihood for repayment.

我们看到地上小额贷款是什么样子;一个企业家使申请小额贷款——通常是100到1500美元——使得每周还款31%左右感兴趣主要包括。它通常遵循典型的贷款的结构。

另一边发生的贷款交易(通常是在世界的另一边)比传统模式略有不同。首先,贷款往往是由个人而不是贷款机构。

两个模型为发放小额贷款出现在21世纪:营利性和非营利性。虽然一些大型投资公司已经创建了共同基金致力于投资小额贷款,小额贷款是不断地在网上进行个人贷款。小额贷款网站作为聚合器,潜在的贷款人可以评估需求和潜在贷款接受者的商业计划的有效性。

我们来看看非营利性小额贷款网站Kiva.com作为一个模型。Kiva从尼加拉瓜等国允许贷款申请人,黎巴嫩,塔吉克斯坦和马里自己和企业的提交资料。申请人职位所需的美元贷款,包括这笔钱将用于什么,诸如农业供应或采购批发转售物品。用户5月Kiva贡献25美元,申请人的请求的贷款金额。用户贡献,直到贷款100%的资助。

在这一点上,这笔贷款将被发布到贷款申请人或与网站将报销相关贷款集团贷款已经发给申请人。小额贷款的网站通常使用第三方银行(通常是当地的社区银行)实际问题钱收件人。

为什么一个人想为贷款将营利性或他或她非营利组织网站。非营利性网站如Kiva的人看到小额贷款作为一个对社会负责的原因;将偿还他们的贷款,但没有兴趣。其他营利性网站已成为流行的一种方式来赚钱;换句话说,这些公司把小额贷款作为一种投资。

Microplace.com是营利性小额贷款网站的象征。像Kiva此前几乎相同的模型,但是它提供个人银行奖金的好事:投资回报。作为一个投资作家所说,Microplace提供了一个相当高的回报率相比定期存单(CD)——在某些情况下甚至高达5%。更重要的是,97%的还款利率表明小额贷款也可以是一个相当安全的投资。18新利最新登入

小额贷款是一个简单的一个:背后的概念在美国25美元贷款转化为更当兑换当地货币的一个发展中国家。2009年8月10日,25美元可以兑换73.4秘鲁鞋底[来源:XE]。你可以看到一个1000美18新利最新登入元的贷款——聚合许多个人投资者在小额贷款的网站,可以帮助企业家开始或培养一个小生意。

资本主义精神渗透到小额贷款的概念。与他们的贷款,企业家可以购买他们所需要的物品来支持他们的业务直到他们自给自足。全球小额贷款以来起飞,它的帮助资本主义标准的日益全球化的世界经济体系。

一些民主理论家认为,自由市场资本主义在全球化的世界经济减少国际冲突将成为战争的机会。一旦国家变得相互依赖,国家之间的贸易变得太有价值的风险,将战争[来源:Bandow]。在这个理论下,小额贷款有助于防止冲突资金崭露头角的资本主义企业。小额贷款造成的;这是相反的滴入式经济理论。这是原因之一诺贝尔委员会授予穆罕默德·尤努斯在2006年诺贝尔和平奖。“持久和平不可能实现,除非大人群找到方法摆脱贫困,”该委员会表示其决定[来源:Lovgren]。

发达国家的小额贷款也证明了它的价值。在美国微型贷款,成为一个重要的工具在经济危机开始于2008年。的旗帜下小企业管理局(SBA),美国政府加大资金的小额贷款计划到5000万年的2009美元,在2008年增加了3000万美元[来源:奥尔森]。这些贷款被证明是至关重要的美国小企业主艾滋病在保持企业运行在经济衰退期间,传统的时候银行减少放贷和增加申请人的标准。

虽然真正的崇高事业,帮助了很多人摆脱贫困,小额贷款有批评者,腐蚀者。

大量的研究已经出现了自1990年代末以来,拒绝认为小额贷款可以帮助发展中国家消除贫困。对一些人来说,陪审团仍然是在小额贷款的真实性:“我们明显缺乏证据,”一位耶鲁大学经济学家说[来源:爱普斯坦和史密斯]。

不管这是否可行,小额贷款已经无意中把成立非常贫困的人来帮助进一步的债务。格莱珉银行和其他小额贷款机构的成功建立抗击贫困揭示了一个通常被大大忽视了段的人口:穷人。小额贷款作为一种传统银行的试金石,证明——偿还97%平均偿还贷款的穷人可以信任。在某些情况下,还款是不管的,和一些银行已经开始利用贫穷的借款人。

一对《商业周刊》的文章发表在2007年暴露两个墨西哥银行,银行国民银行和阿兹台克银行负责,出现了专门贷款给穷人。使用相同的模型,小额贷款机构先驱,像“银行家骑自行车”收集和社会压力作为技术鼓励偿还,这些银行赚钱了小额贷款的贫困。不像小额贷款机构,然而,这些银行通常把可怜18新利最新登入的进一步深入债务。

这是由于高剥削穷人的银行收取的利率。年度百分率(APR)经常达到100%以上,这意味着借款人必须支付两倍的原始贷款金额超过贷款的生命[来源:爱普斯坦和史密斯]。因为这些贷款在传统社会中,还款利率高达小额贷款通过银行建立扶贫。借款人偿还贷款,不管什么条件,这在许多情况下不需要披露借款人。

小额贷款的腐败精神不是墨西哥特有的问题。公司扎根在发达国家像花旗集团(Citigroup)、汇丰控股(HSBC Holdings)和苏黎世金融服务购买的股份非常有利可图的墨西哥银行借钱给穷人。

这么高的投资回报率肯定是有利于小额贷款机构寻求盈利了他们的贷款;那些认为小额贷款作为一种对社会负责的投资是明智的研究手段接受这些贷款将意味着什么。