如果你的重力给料的太阳能热水系统冲破你的稻草房子的屋顶,你需要保险来弥补损失。但真正的事实是它可以稍微复杂,以确保绿色家居”比“吸电”,forest-killing,温室气体排放的传统结构。
或者它可能不是。所有这一切都归结到你定义的“绿色”。For example, if your home meets the requirements set by the Leadership in Energy and Environmental Design (LEED)绿色建筑评级系统,你的保险会花费更少,只要你选择正确的载体。消防员基金保险是第一个获得leed认证的房屋提供5%的折扣,和一些其他公司也纷纷效仿。当然,值得注意的是,构建LEED标准(包括网站的可持续发展,水储蓄、能源效率、材料选择和室内环境质量)可以添加4 - 11%增加建设成本[来源:GreenBuildingSolutions.org]。
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其他绿色建筑的好消息,主要保险公司包括美国国际集团(AIG)、旅行保险、苏黎世和丘伯保险锁现在提供的政策,以约70美元/年每100万美元的保险,让你损失后重建绿色材料当前的非结构[来源:GreenBuildingElements.com]。我们的想法是,这将最终使绿色建筑更常见,这将在未来为客户降低保险成本。
这是乐观的一面担保一个绿色的家。但并不是一切都是如此简单。美国绿色建筑委员会描述保险的挑战这样一个绿色的家:“绿色建筑保险公司提出了挑战源于这样一个事实:绿色建筑设计与施工是新的。新事物更难从历史损失的角度理解“[来源:USGBC.org]。换句话说,保险费率是基于历史成本取代非家庭的特点。
但是软木地板呢?或者一个套中水回用过滤系统吗?还是中央热水循环系统分布?这些绿色的特性可能是有前途的,根本就没有足够的历史数据通知保险公司更换的经济学当事情出错。当被迫猜,保险公司想保守,这意味着收取更高保费为了掩盖自己的风险。
也就是说,保险公司来了。例如,Insurance.com引用代理农业局保险和全国性讨论他们公司的投保意愿甚至稻草房屋,指出保险应用程序甚至不考虑稻草[来源:Insure.com]。但那是在亚利桑那州,保险公司在稻草包装他们的头。在其他州,稻草房屋并不常见,情况就不同了。一些公司甚至不愿问题政策支持房屋墙壁的草编包,例如[来源:Insure.com]。
这可以归结为:国家和建筑规范不同。保险一个获得leed认证的家不应该成为一个问题。但是你的每一次绿色一步过去,LEED认证可能需要花费你什么。西部的绿色保险,没有硬性规定。
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